Antes de empezar a adquirir y comprar cosas para empezar con nuestro negocio, es fundamental realizar un plan de inversión que nos permita conocer qué lo que necesitamos y cuánto nos va a costar. Esta es la parte del plan de negocio que nos permitirá conocer el dinero que gastaremos al empezar.
- ¿Cuánto me va a costar montar mi negocio? Esta es una de la preguntas más importantes que debemos hacernos en el momento en que queramos crear una empresa. Gracias al plan de inversión, podremos saber exactamente cuál es la cantidad de dinero que necesitamos para iniciar nuestro negocio.
- El plan de inversión sirve para definir correctamente cuáles son las inversiones y gastos que realizará la empresa para su correcto funcionamiento. Los inicios de un negocios son momentos de muchos gastos provocados por la puesta en funcionamiento de la empresa. Por ello, es necesario realizar un estudio que nos permita conocer la inversión que conllevará iniciar la actividad de la empresa.
- De esta forma, ya podremos valorar cuáles son las alternativas para conseguir el dinero necesario para constituir la empresa, a través del plan de financiación, que nos permitirá obtener los mejores recursos económicos para empezar la producción y ventas de nuestros productos o servicios.
Elaborar un plan de inversiones y gastos:
- El plan de inversión inicial es fundamental a la hora de realizar un plan económico-financiero real que nos permita conocer, de verdad, la viabilidad de la empresa. Es por esto que debemos ser muy minuciosos en el momento de su realización. Además, es aconsejable valorar cuáles son las cosas imprescindibles para crear la empresa y olvidarse de lo que no sea estrictamente necesario.
- El plan de inversión también debe ayudarnos a encontrar la forma más barata de conseguir los recursos que necesitamos. Cabe recordar, que el plan de inversión y gastos iniciales debe reducir al máximo para asegurar la viabilidad económica de la empresa. Aquí puedes encontrar toda la información sobre el plan de inversión de una empresa.
¿Qué es un plan de inversión?
La planificación cuando vas a iniciar cualquier nuevo proyecto es fundamental para trazar tu ruta de acción, componer tu matriz de actividades y poder adelantarte y solucionar los obstáculos que puedan surgir en el camino.
Si el proyecto que quieres iniciar es un nuevo negocio o si ya tienes una empresa en funcionamiento que quieres consolidar o expandir, es especialmente importante que realices dicha planificación, en este caso, con el formato de un plan de negocio, dentro del cual tendrás que incluir el plan de inversión, donde reflejarás todo lo que necesitas para iniciar tu negocio.
Definición de plan de inversión:
- El concepto de plan de inversión de una empresa no es más que un programa en el que se detalla el destino, las acciones y los plazos de las inversiones para garantizar su rentabilidad y minimizar los riegos de las mismas.
- Esto significa, que cuando te planteas iniciar un proyecto que requiere inversión, previamente debes reflexionar sobre qué necesitas realmente para iniciar dicho proyecto, qué acciones debes llevar a cabo y en qué plazos debes realizarlas.
Plan de inversión inicial:
- Si bien realizar un plan de inversión es necesario siempre que se vaya a realizar una nueva inversión, realizar el plan de inversiones de una nueva empresa o negocio es todavía más importante.
- Para este plan de inversión inicial, necesitarás elaborar un inventario o estimación de todos los recursos económicos que vas a necesitar a corto y medio plazo para poner en marcha tu nuevo proyecto o negocio.
- En esta estimación debes incluir dos tipos de partidas:
- Lo que son propiamente inversiones: maquinaria, útiles, gastos de constitución, compra de un local, aplicaciones informáticas,…
- Y todos los gastos corrientes a los que tendrás que hacer frente durante los primeros meses de actividad: alquileres, suministros, proveedores,… Esto te ayudará a mitigar las deficiencias de liquidez en caso de que las entradas de dinero (los cobros), no sean suficientes para cubrir los gastos corrientes.
- El inventario ha de ser un inventario valorado. Cada partida de inversión o gasto debe tener su presupuesto o valoración económica, así como el momento en que serán necesarios para el desarrollo de la actividad, esto es, los plazos.
- Si realizas de forma meticulosa tu plan de inversión inicial, conocerás cuales son los gastos que tendrás que desembolsar para poner en marcha tu negocio y reducirlos a los estrictamente necesarios. Ésto, unido a la estimación de ventas, te desvelará si a priori tu idea de negocio va a ser rentable.
- Elaborar un plan de inversión no sólo es crear una parte del estudio económico-financiero de un plan de negocio, es el momento de reflexionar sobre:
- La necesidad de cada una de las inversiones y gastos de tu proyecto
- Analizar las opciones más favorables para adquirir dichos bienes o servicios
- De pensar cuándo será el mejor momento de incorporación al negocio
- En definitiva, es una oportunidad de incrementar las posibilidades de éxito de tu emprendimiento.
- Igualmente, el plan de inversión será evaluado detenidamente por las opciones de financiación externa para decidir si apuestan por tu negocio. Por tanto, debe ser no sólo un documento de trabajo interno, para tu planificación, sino también una presentación del proyecto que plasme sus posibilidades de éxito.
- Por todo lo anterior cabe concluir que, antes de crear una empresa, merece la pena dedicar un esfuerzo especial en elaborar un plan de inversión inicial cuidado y realista para aprovechar al máximo los beneficios que éste puede aportarte.
Características del plan de inversión:
El plan de inversión, como parte del plan de negocio, es una oportunidad para validar las proyecciones realizadas. No en vano, la parte económica y financiera de un plan de negocio es la prueba de viabilidad de una idea de negocio. Por ello, debes saber qué las características del plan de inversión lo convierten en un plan óptimo y de utilidad para la planificación de tu emprendimiento.
¿Cómo debe ser un plan de inversión inicial?
Sabiendo para qué sirve un plan de inversión, y dada la importancia que tendrá en tu futuro proyecto, se debe realizar de forma meticulosa, invirtiendo el tiempo necesario para que el resultado final contenga las principales características de un plan de inversión inicial útil:
- Ha de ser detallado y riguroso. Debe contener todas aquellas inversiones y gastos en los que debas incurrir para poder poner en funcionamiento tu negocio. Cuanto más detallado sea más probabilidades tendrás de no haber dejado al margen algún desembolso económico que sea necesario.
- La cuantificación de todas las partidas es otro de los requisitos de un buen plan de inversión. Deberás obtener una valoración económica ajustada a la
realidad, que contenga:
- Las cantidades de compra o alquiler de los elementos que necesite tu proyecto
- Aquellos gastos en los que tengas que incurrir para que dichos elementos estén en funcionamiento.
- Tu plan de inversión debe ser el resultado de un proceso reflexivo sobre la idea de negocio que quieres comenzar. El hecho de que comiences a
elaborarlo te obligará a iniciar dicha reflexión. Pero es igualmente importante que una vez lo hayas finalizado, analices de nuevo la totalidad de los datos para garantizar:
- Que el plan contiene todos los gastos e inversiones necesarias
- Que no hay ninguna partida de la que puedas prescindir (definitivamente o al menos, al inicio del arranque).
- Y ante todo debe ser realista, tanto el listado de las partidas como la valoración económica y los plazos marcados.
- El plan de inversión será la base del plan de financiación, si has realizado una valoración inferior a la necesaria o has sobrestimado los costes empresariales, esto afectará a los cálculos sobre la viabilidad del negocio así como de la financiación necesaria (propia y ajena).
- A la larga supondrán problemas y posiblemente mayores costes en la puesta en marcha de tu negocio.
- Por último, el plan de inversión debe ser coherente con la totalidad del plan de negocio.
- Cada uno de los contenidos del plan de negocio supone directa o indirectamente un desembolso de dinero que debe quedar cuantificado en este plan de inversión.
- Por ejemplo, si en el plan de marketing explicas una campaña, debes reflejar su coste en el plan de inversión.
Importancia del plan de inversión:
- El plan de inversión es una parte fundamental del plan económico-financiero, y será el comienzo para una buena planificación y presentación al mercado de tu proyecto.
- Es importante a nivel interno para:
- Validar si realmente tu idea de negocio puede ser rentable, y si podrás ponerla en marcha con garantías de éxito
- Realizar una planificación de puesta en funcionamiento de tu negocio
- E igualmente para conocer cuanta financiación para la empresa necesitarás, lo cual es de máxima importancia.
- También a nivel externo el plan de inversión te será de utilidad, especialmente si necesitas financiación ajena para tu idea. Te permitirá presentar tu proyecto a inversores potenciales y también a solicitudes de ayudas para emprendedores que ofrecen organismos públicos.
¿Para qué sirve un plan de inversión?
El plan de inversión es un requisito que deberías considerar como indispensable antes de comenzar tu nuevo negocio o empresa.
- Es una de las partes del plan de negocio, que todo emprendedor debería realizar de forma concienzuda, detallada y realista para minimizar los riesgos de su aventura empresarial. Por ello, es necesario conocer para qué sirve el plan de inversión de una empresa y los objetivos que persigue.
- Se suele decir que el papel (o una hoja de cálculo) lo aguanta todo, pero es innegable que cuando tratas de plasmar tu idea de negocio en un documento, te resulta mucho más sencillo ver pequeñas incongruencias, o tareas sin planificar que no has detectado mientras tu idea era “sólo” una idea. En definitiva te ayuda a mejorar la estrategia para iniciar tu proyecto.
Objetivos de un plan de inversión inicial:
- El objetivo básico y principal de un plan de inversión es determinar cuál será el coste total de poner tu proyecto en marcha o, en su caso, de comenzar una nueva actividad.
- Al elaborar el plan de forma realista, con información veraz y bajo los criterios correctos, obtendrás además otros beneficios colaterales que serán mejoras para
tu negocio. Te resumimos por qué es necesario un plan de inversión y algunas de las ventajas que obtendrás al crearlo:
- El plan de inversión será la base para determinar la cuantía de recursos ajenos que necesitarás para iniciar tu proyecto. Es el punto de partida para indagar sobre las fuentes de financiación adecuadas para tu negocio.
- Reducirás algunos riesgos:
- Sobretodo el de la falta de liquidez los primeros meses tras el inicio de tu actividad. En el plan de inversión, una de las cosas que tendrás que pensar y cuantificar son los gastos corrientes de los meses iniciales del negocio, esto te ayudará a planificar una liquidez extra disponible para poder afrontar los pagos hasta que comiences a recibir ingresos derivados de la actividad.
- Además, al planificar no sólo los recursos que necesitarás, sino también en que momento los necesitarás, evitarás tener que paralizar tu actividad por la falta de previsión de la compra de una máquina o herramientas en el momento oportuno, por ejemplo.
- Es una oportunidad para reducir gastos no indispensables:
- Con el plan de inversión tendrás una foto completa de aquello que has pensado que tu negocio necesita para comenzar. Sin embargo, muchas veces al ver esa composición cuantificada y agregada te ayuda a revisar si realmente todo lo que has considerado necesario es imprescindible o, por el contrario, puedes posponer o incluso anular algunas de esas partidas.
- Podrás igualmente reducir costes al poder planificar y buscar la financiación para tu proyecto, con tiempo suficiente para encontrar el capital necesario con las mejores condiciones e incurriendo en los menores costes posibles.
- La captación de inversores es otro de los beneficios que te dará un buen presupuesto de inversión. El plan de inversión, será una pieza clave si tus recursos disponibles son insuficientes y debes buscar financiación externa. Los inversores potenciales podrán ver una parte importante de la organización del proyecto empresarial que le propones y la decisión de invertir o no en el mismo la tomarán, en parte, en función de sus impresiones sobre este plan de inversión.
- Finalmente, el plan de inversión es una oportunidad de revaluar tu proyecto y optimizarlo. No sólo en cuanto a costes, sino también en cuanto a detalles de la organización que pudieran no ser coherentes en una visión global del proyecto.
Elementos de un plan de inversión:
El plan de inversión como componente fundamental de un plan de negocio, te ayudará a planificar de forma eficiente tu nuevo proyecto, ya sea un nuevo negocio o la ampliación de tu empresa ya activa.
- Por ello, deberás tener una idea mucho más concreta de qué elementos debe contener un plan de inversión y cuál es el formato base que te ayudará a plasmarlo.
- Para que sea realmente de utilidad tienes que plantearte realizarlo de forma realista, y muy detallada, reflexionando al mismo tiempo que lo elaboras en cómo podrías optimizar tanto las inversiones como los gastos. Y analizando si la visión completa de tu proyecto empresarial es coherente globalmente o existen algunos puntos de mejora.
¿Qué debe contener el plan de inversión?
- El plan de inversión debe contener, en resumen, todo aquello que requieras para poder iniciar tu proyecto o nuevo negocio. Por un lado las inversiones, y por otro, aquellos gastos en los que tendrás que incurrir durante los primeros meses de actividad (esto te ayudará a no tener problemas de liquidez si las entradas de dinero no comienzan de forma inmediata).
- Para ayudarte a estructurar todos los contenidos del plan de inversión puedes tener en cuenta los tres siguientes grupos de partidas:
- Los gastos de constitución necesarios para que tu negocio cumpla con la legislación vigente. Aunque dependerá del tipo de sociedad con el que quieras desarrollar tu negocio y del tipo de negocio del que se trate, en general los gastos más comunes a incluir aquí serían: gastos de notario, inscripción en el registro mercantil, licencias y permisos, impuestos, derechos de marca, gastos de constitución de sociedad…
- Continúa con los bienes de inmovilizado, todos aquellos que formarán parte de la actividad de la empresa a largo plazo. Puedes distinguir 2 tipos:
- Inmovilizado inmaterial: patentes, investigación y desarrollo, aplicaciones informáticas, depósitos y fianzas…
- Inmovilizado material: terrenos, construcciones, instalaciones, maquinaria, vehículos, equipamiento informático, …
- Por último debes detallar lo relativo al activo circulante, todo aquello que forma parte directa del proceso productivo, materias primas y otras mercancías, así como el efectivo para poder afrontar los gastos de los primeros meses de actividad (pago a empleados, alquiler, proveedores,…).
- Conoce cuánto cuesta crear una empresa para que te hagas a la idea de todos los gastos que debes introducir en tu plan de inversión.
¿Cómo hacer un plan de inversión?
- Crear un plan de inversión minucioso, realista y optimizado es necesario para cualquier tipo de proyecto, especialmente si se trata del inicio de un negocio. Por ello, aquí queremos mostrar cómo hacer un plan de inversión , para que puedes realizar correctamente el tuyo antes de iniciar tu negocio.
- Independientemente de que dispongas de conocimientos y formación específica en economía y finanzas, elaborar un plan de inversión hoy en día no es un reto inalcanzable. Existe una amplia gama de herramientas y aplicaciones que pueden facilitarte la creación de la estructura y ayudarte a realizar los cálculos necesarios. Sólo necesitas conocer los elementos de un plan de inversión y dedicarle el tiempo necesario.
- Es mucho más importante la información respecto a tu proyecto y los datos sobre el mercado en el que quieres operar, así como la capacidad de reflexionar sobre tu idea de negocio. Todo ello sí es imprescindible para realizar un plan de inversión efectivo y comenzar a rentabilizar tu idea de negocio.
Pasos para elaborar un plan de inversión:
- Lo principal para elaborar un buen plan de inversión es que tengas bien definido tu objetivo y el plazo que has establecido para lograrlo. A partir de ahí, debes recopilar toda la información y plasmarla en un documento que conviertas en tu ruta de acción, en tu programa, y por tanto que sea realista y alcanzable.
- Los pasos más lógicos para realizar tu tan necesario plan de inversión son los siguientes:
- Elabora un listado necesidades.- Debes realizar una lista completa de todo aquello que tu negocio requiere para poder comenzar su actividad, que contenga todos los elementos de un plan de inversión, específicamente todas las inversiones y gastos iniciales que concretamente tu proyecto necesita.
- Realiza el presupuesto de inversiones.- lo ideal sería que trataras cada una de las partidas como si la fueras a necesitar ahora mismo.
- Estudia las características que requiere tu negocio en cuanto a herramientas, maquinaria, software o cualquier otro elemento para determinar cuáles son las que mejor satisfacen las necesidades de tu proyecto.
- Pide varios presupuestos para poder conocer su coste, el coste del elemento que comprarías hoy si tuvieras que hacerlo.
- Valora el resto de los costes empresariales que supondría su puesta en funcionamiento (en caso de que los haya).
- Una vez que tengas este presupuesto de inversiones, replantéate si realmente todo lo reflejado es imprescindible para comenzar o tienes alguna alternativa:
- Realmente no es imprescindible y el aporte que te proporcionaría lo puedes compensar de otra manera, al menos al inicio (con algún procedimiento manual, externalizando el servicio,…).
- Puedes adquirirlo en el momento en que la empresa ya esté en funcionamiento, evitando tener que incurrir desde el inicio en dicho coste.
- Existe algún elemento que podrías alquilar o comprar de segunda mano reduciendo el coste de la inversión inicial y por tanto el riesgo.
- Planifica las acciones que tendrás que llevar a cabo para que cada elemento que has incluido en el presupuesto pueda estar al servicio de tu negocio, esto afectará sobre todo al inmovilizado, pero realiza también una planificación del circulante (el gasto de cada partida en diferentes periodos).
- En torno a ese listado de actividades podrás crear un plan de acción con fechas concretas, de este modo sabrás cuanta financiación necesitarás en cada etapa del desarrollo de tu negocio.
- Antes de crear tu empresa, debes tener en cuenta que la capacidad de analizar tu idea de negocio y de planificar y plasmar detalladamente la información en cuanto a inversiones y gastos en un documento, es mucho más importante a la hora de crear un plan de inversión que una formación determinada en temas financieros y económicos.
Conclusiòn:
- El plan de inversión es imprescindible para estudiar el coste de cualquier inversión que vayamos a realizar en un futuro. Cuando nos planteamos un nuevo proyecto empresarial, lo primero que nos preguntamos es cuánto nos va a costar. Por ello, es imprescindible realizar un análisis de la cantidad de dinero que necesitamos para poner en funcionamiento un negocio
- El plan de inversión inicial nos permite detectar todas las necesidades y recursos que conlleva la constitución de la empresa. De esta forma, sabemos desde el primer momento lo que hace falta y no dejamos nada a la improvisación porque después podemos tener problemas si surgen gastos inesperados a los que no podemos hacer frente.
- Además, también nos ayuda a decidir cuáles son los costes y gastos prioritarios para poder salir adelante durante los primeros compases de vida del negocio. Si tenemos muchos gastos a los que no llegamos con nuestro presupuesto, deberemos dejar algunos de lado para centrarnos en los costes más imprescindibles.
FUENTE: https://www.emprendepyme.net/plan-de-inversion